Études de cas RCJ INVEST : optimiser votre entreprise et votre avenir

10-50k€ de gains par client à horizon 3 ans via des leviers d’optimisation pragmatiques, ROI >5 (x10 en moyenne).

1. Maximisation de votre rémunération et de votre trésorerie

Optimisation de la rémunération d’un dirigeant de SAS → dividendes vs. salaires, cumul ARE,… +50k€ sur 18 mois
Choix option IR pendant 5 ans vs. IS → 50k€ d’économies d’impôts sur 5 ans
Transformation d’un médecin libéral BNC en SELARL → Optimisation des charges sociales et fiscales, +10k€/ an
Mise en place d’une holding (régime mère-fille) pour un entrepreneur → dividendes à 95% sans fiscalité, optimisation plus-value en cas de cession

Un dirigeant de société a fait appel à nous pour maximiser sa rémunération et sa trésorerie → RCJ INVEST a identifié 10 leviers d’optimisation fiscale, juridique et financière permettant au client de générer 30k€ de gains sur les 3 prochaines années.
Un dirigeant de SAS nous a sollicités car sa rémunération reposait sur un mix salaires-dividendes sous-optimal, entraînant une pression fiscale et sociale importante → Après un audit approfondi de sa situation professionnelle et personnelle, nous avons mis en place un nouveau montage, générant plus de +50 k€ de gains nets sur 18 mois, tout en améliorant sa protection sociale
Une entrepreneuse qui lançait sa société hésitait entre rester à l’IS ou opter pour l’IR temporairement → Nous avons simulé plusieurs scénarios et démontré que l’option IR pendant 5 ans était la plus avantageuse compte tenu de son niveau de revenu et de ses charges. Résultat : 50 k€ d’économies d’impôts sur 5 ans, lui permettant de réinvestir sereinement dans son activité.

Placement de la trésorerie excédentaire d’une PME → rendement de 4.5% net vs. 0%
Accompagnement d’un dirigeant dans la structuration et diversification de son patrimoine → investissement en Private Equity et dette privée (produits Blackstone et Goldman Sachs habituellement réservés aux investisseurs institutionnels)
Structuration patrimoniale d’un dirigeant en vue d’un futur départ à la retraite → allocation sur mesure entre assurance-vie, PER et private equity pour optimiser la fiscalité et la transmission

Le client souhaitait placer son cash dormant (100 k€) dans une assurance-vie → RCJ INVEST a structuré son portefeuille et la diversification de ses actifs, en lui permettant d’accéder, à frais réduits, à des produits d’investissement premium habituellement réservés aux institutionnels
Un dirigeant de PME nous a contactés car sa trésorerie dormait sur un compte courant à rendement nul → Après analyse de son profil de risque et des besoins de liquidité de l’entreprise, nous avons structuré un placement diversifié qui génère désormais un rendement net de 4,5%, au lieu de 0%, tout en garantissant la liquidité des actifs.
Un dirigeant approchant de la retraite souhaitait préparer la transmission de son patrimoine → Nous avons bâti une allocation sur mesure combinant assurance-vie, PER et private equity, optimisant à la fois la fiscalité immédiate et la transmission future. Il bénéficie désormais d’une structure claire et sécurisée pour organiser sereinement son départ.

Audit des donations survenues au sein de la famille → réalisation de donations supplémentaires sous les seuils d’abattements
Optimisation de la transmission d’une SAS via pacte Dutreil → réduction de 75% des droits de succession
Accompagnement d’un professionnel libéral dans la vente de son cabinet → structuration pour minimiser l’imposition et maximiser la plus-value
Revue des clauses bénéficiaires d’assurance-vie

Le client souhaitait mettre en place un pacte Dutreil pour optimiser sa transmission → RCJ INVEST l’a accompagné en amont dans sa réflexion et le cadrage stratégique de l’opération.
Une famille nous a sollicités pour faire un audit des donations déjà réalisées → Après un examen détaillé, nous avons identifié des opportunités de donations complémentaires en restant sous les seuils d’abattement disponibles. Cela leur a permis d’anticiper la transmission tout en allégeant fortement la future fiscalité successorale.
Un professionnel libéral préparait la cession de son cabinet, une étape clé de sa carrière → Nous l’avons accompagné pour structurer l’opération : choix du véhicule, anticipation de l’imposition, mise en place des bonnes enveloppes de réinvestissement. Résultat : une fiscalité allégée et une plus-value optimisée, maximisant les fruits de plusieurs décennies de travail.